第258章 關於銀行的設想
農門大小姐，末世大佬來種田 作者：陽台菜王 投票推薦 加入書簽 留言反饋
村裏自己熬糖的事張茂聽爺爺說過，也知道大小姐準備把糖、琉璃、幹辣椒當成商隊的招牌貨物，徹底打響商隊的名聲。
這些東西占地方少不說，價格卻貴得離譜，遠超等重的其他貨物，除了茶葉、官窯瓷器之外，基本一個能打的都沒有。
他跟在大小姐身邊的時候更多一些，很清楚商部第一次出去根本不是為了賺錢，隨便賣賣就行。
主要目的還是讓人曆練成長，熟悉跑商的門道，疏理路上的關係網點等等。
“大小姐，孫大人來了，還有一些大家族的家主也遞了拜帖，像是出了什麽事。”
白芨剛普及完銀行的概念，發現某人在自己一通洗腦之下，已經陷入‘隻要往銀行存銀子，銀子會越來越多’的怪圈之中，估計一時半會兒是出不來了。
她轉過身，衝站在樓梯口的張茂點了點頭，“今天不是食肆開業麽，你讓明理帶客人們去體驗一下，我隨後就到。”
“明理哥已經帶人進去了，我還是跟您一起去吧。”
“也好，走吧。”白芨把大缸重新封上，留下表情豐富還在沉思的白正文，獨自下樓。
張茂抓了抓後腦勺不明白這是什麽情況，輕輕喊了一聲‘文叔’發現沒有得到任何迴應後，不敢再耽擱急忙走了出去。
“大小姐，文叔怎麽了？”
他沒好意思說是魔怔，總覺得之前兩人在談一些了不得的東西。
白芨看他感興趣，立刻端正了姿態，反問道：“張茂，如果有一個地方，你存十兩銀子進去，一年後再去取出來，總共能得到十兩一錢銀子，你會想去存嗎？”
張茂的數學並不算好，但賬還是會算的，一想到現在錢莊的‘利是’就笑了，“大小姐，哪有這樣的好地方，存錢還多給，這開店的人會不會做……”
眼看走在前麵的人停下了腳步，正似笑非笑地看著自己，他突然意識到大小姐從來不隨便開玩笑，莫非？
“大小姐，這個地方不是您開的吧？”
“對，我開的，你存嗎？”白芨一本正經地承認了，並向這個努力攢老婆本的單身狗拋出散發著金銀亮光的邀請。
隻要把他和白明理這兩個年輕一代的領頭人搞定，再有老一輩的觀念加持，整個村子的男人們，以後要是荷包裏能超過五文錢算我輸。
錢莊和現代銀行有本質的區別，最顯著的特點就是錢莊的誕生是為了方便商貿。
金銀都是密度很高的重金屬，涉及大筆交易的時候，付款很不方便，尤其是跨地區的貿易，在運輸條件落後的情況下，無形中會增加很多成本，還不安全。
久而久之，最初的錢莊櫃坊就誕生了。櫃坊相當於中介，以自身的信譽為擔保，幫助雙方達成交易。
他們在甲地收取買方支付的貨銀後，會開出一種提銀子的憑證寄到賣方所在地的櫃坊，賣方交貨後根據憑證可以在當地提出銀子，而這種憑證被人稱為‘飛錢’。
這種交易方式的產生，極大便利了商業的發展，很快得到普及，櫃坊也從最初的官方機構，逐漸演變為實力雄厚的世家大族所掌控的錢莊和銀號，飛錢被銀票取代。
從始至終，錢莊就不是為普通百姓服務的，與他們一點關係都沒有。
最古老的錢莊，收益主要來源於客戶存銀的保管費以及每次交易發生後，飛錢帶來的‘利是’，就是客戶每次提銀子都要按扣除一定比例的費用。
因此，最初的錢莊還是很信譽的，隻要不動客戶的銀子，穩賺不賠。
但隻要是人，麵對一堆堆放在眼前的白花花的銀子，家族沒出事還好，一旦有點什麽變故，借客戶的銀子‘周轉’，很合理吧？
第一次伸手可能還會有點忐忑，習慣之後櫃坊的主人便會有一種奇怪的錯覺，似乎這些銀子本該是屬於自己的。
於是，他們不斷拿這些銀子組建商隊，開各種商鋪，借雞生蛋，把家族發展得越來越好。
錢莊是靠信譽來經營的，外人看到銀號背後的家族如此紅火，實力非同一般，自然更願意往裏麵存錢。
這種類似滾雪球的模式，壓塌了一些盤子小的家族，最終把銀號定格在了很小的一個圈子，能為人熟知、銀票被大多數地方承認的銀號，隻有幾家。
錢莊，隻是最簡單的金融工具。
隻要熟悉一點金融知識，稍微想一想便能發現，這種沒有上層監管，能夠私自印發銀票的機構，實際上剝奪了朝廷很大一部分鑄幣權，極易引發混亂。
打個比方，客戶隻在銀號存了一萬兩銀子，但銀號要是印了兩萬兩銀票怎麽辦？或者說，櫃坊裏一文錢都沒有，可我就是膽大，敢提前印一萬兩銀票出來，事後補上可以嗎？
金銀是具有時間價值的，隻要時間差足夠，銀號能隨便操作。
而想要判斷某個銀號是不是正常，能不能夠維持下去，隻需要看它是不是接收普通百姓存款就知道。
普通人一年到頭也賺存不下幾個銅板，多數都是屬於負債的狀態，為了安全考慮將好不容易攢下的銀子放在一個妥善的地方保管，還要繳納一定的保管費，不到萬不得已誰舍得？
錢莊同樣如此，純手工做賬的年代，收你幾文錢的保管費還不夠夥計的工錢呢，費這力氣幹嘛？
所以，隻要有某個錢莊打出為民謀利，方便百姓的口號，降低或者免除存錢的保管費，那一定是內部出了問題，看上老百姓手上的本金了。
很可惜，無論是蘇家還是其他大家族開設的銀號，都在這麽操作，沒有爆發擠兌風潮隻不過因為銀子一直在流動而已，想用錢的人依舊能提出銀子來。
幾個月前，白芨簡單的一番操作，就能讓一個銀號瞬間倒閉，並不是因為她有多麽厲害，而是銀號本身存在大問題。
前山村既然準備發展商業，銀子的問題必須要考慮清楚，賺來的錢與其被別人挪用甚至有可能迴不來，還不如自己開銀行。
錢莊並不能得到所有人信任，銀票在底層百姓心中遠不如銅錢好使，個中的原因無非是私人擁有。信譽這玩意，如同兩國的停戰協議，還不是說撕就撕。
白芨提出的銀行概念，不僅不收客戶的保管費，反而會給大家利息，這種由下而上逐步搶奪頂級客戶的超前模式，會成為所有錢莊的噩夢。
“怎麽樣，考慮好了嗎？”
再一次聽到這個問題，張茂明白文叔是怎麽迴事了，碰到這種天上掉餡餅的好事，誰都迷糊。
“大小姐，您想清楚了，這倒給錢的事，不得被人擠破頭，每年要搭進去好多錢的。”
“嗯，銀子嘛，生不帶來死不帶去的，就當給百姓發發福利？”
論臉皮，白芨從沒輸過。她能很自然地做到，嘴巴怎麽說和心裏怎麽想完全分開。
這話聽得張茂肅然起敬，仿佛看到了大小姐身上逸散出來的光輝，“存，隻要您開，我第一個存。”
這些東西占地方少不說，價格卻貴得離譜，遠超等重的其他貨物，除了茶葉、官窯瓷器之外，基本一個能打的都沒有。
他跟在大小姐身邊的時候更多一些，很清楚商部第一次出去根本不是為了賺錢，隨便賣賣就行。
主要目的還是讓人曆練成長，熟悉跑商的門道，疏理路上的關係網點等等。
“大小姐，孫大人來了，還有一些大家族的家主也遞了拜帖，像是出了什麽事。”
白芨剛普及完銀行的概念，發現某人在自己一通洗腦之下，已經陷入‘隻要往銀行存銀子，銀子會越來越多’的怪圈之中，估計一時半會兒是出不來了。
她轉過身，衝站在樓梯口的張茂點了點頭，“今天不是食肆開業麽，你讓明理帶客人們去體驗一下，我隨後就到。”
“明理哥已經帶人進去了，我還是跟您一起去吧。”
“也好，走吧。”白芨把大缸重新封上，留下表情豐富還在沉思的白正文，獨自下樓。
張茂抓了抓後腦勺不明白這是什麽情況，輕輕喊了一聲‘文叔’發現沒有得到任何迴應後，不敢再耽擱急忙走了出去。
“大小姐，文叔怎麽了？”
他沒好意思說是魔怔，總覺得之前兩人在談一些了不得的東西。
白芨看他感興趣，立刻端正了姿態，反問道：“張茂，如果有一個地方，你存十兩銀子進去，一年後再去取出來，總共能得到十兩一錢銀子，你會想去存嗎？”
張茂的數學並不算好，但賬還是會算的，一想到現在錢莊的‘利是’就笑了，“大小姐，哪有這樣的好地方，存錢還多給，這開店的人會不會做……”
眼看走在前麵的人停下了腳步，正似笑非笑地看著自己，他突然意識到大小姐從來不隨便開玩笑，莫非？
“大小姐，這個地方不是您開的吧？”
“對，我開的，你存嗎？”白芨一本正經地承認了，並向這個努力攢老婆本的單身狗拋出散發著金銀亮光的邀請。
隻要把他和白明理這兩個年輕一代的領頭人搞定，再有老一輩的觀念加持，整個村子的男人們，以後要是荷包裏能超過五文錢算我輸。
錢莊和現代銀行有本質的區別，最顯著的特點就是錢莊的誕生是為了方便商貿。
金銀都是密度很高的重金屬，涉及大筆交易的時候，付款很不方便，尤其是跨地區的貿易，在運輸條件落後的情況下，無形中會增加很多成本，還不安全。
久而久之，最初的錢莊櫃坊就誕生了。櫃坊相當於中介，以自身的信譽為擔保，幫助雙方達成交易。
他們在甲地收取買方支付的貨銀後，會開出一種提銀子的憑證寄到賣方所在地的櫃坊，賣方交貨後根據憑證可以在當地提出銀子，而這種憑證被人稱為‘飛錢’。
這種交易方式的產生，極大便利了商業的發展，很快得到普及，櫃坊也從最初的官方機構，逐漸演變為實力雄厚的世家大族所掌控的錢莊和銀號，飛錢被銀票取代。
從始至終，錢莊就不是為普通百姓服務的，與他們一點關係都沒有。
最古老的錢莊，收益主要來源於客戶存銀的保管費以及每次交易發生後，飛錢帶來的‘利是’，就是客戶每次提銀子都要按扣除一定比例的費用。
因此，最初的錢莊還是很信譽的，隻要不動客戶的銀子，穩賺不賠。
但隻要是人，麵對一堆堆放在眼前的白花花的銀子，家族沒出事還好，一旦有點什麽變故，借客戶的銀子‘周轉’，很合理吧？
第一次伸手可能還會有點忐忑，習慣之後櫃坊的主人便會有一種奇怪的錯覺，似乎這些銀子本該是屬於自己的。
於是，他們不斷拿這些銀子組建商隊，開各種商鋪，借雞生蛋，把家族發展得越來越好。
錢莊是靠信譽來經營的，外人看到銀號背後的家族如此紅火，實力非同一般，自然更願意往裏麵存錢。
這種類似滾雪球的模式，壓塌了一些盤子小的家族，最終把銀號定格在了很小的一個圈子，能為人熟知、銀票被大多數地方承認的銀號，隻有幾家。
錢莊，隻是最簡單的金融工具。
隻要熟悉一點金融知識，稍微想一想便能發現，這種沒有上層監管，能夠私自印發銀票的機構，實際上剝奪了朝廷很大一部分鑄幣權，極易引發混亂。
打個比方，客戶隻在銀號存了一萬兩銀子，但銀號要是印了兩萬兩銀票怎麽辦？或者說，櫃坊裏一文錢都沒有，可我就是膽大，敢提前印一萬兩銀票出來，事後補上可以嗎？
金銀是具有時間價值的，隻要時間差足夠，銀號能隨便操作。
而想要判斷某個銀號是不是正常，能不能夠維持下去，隻需要看它是不是接收普通百姓存款就知道。
普通人一年到頭也賺存不下幾個銅板，多數都是屬於負債的狀態，為了安全考慮將好不容易攢下的銀子放在一個妥善的地方保管，還要繳納一定的保管費，不到萬不得已誰舍得？
錢莊同樣如此，純手工做賬的年代，收你幾文錢的保管費還不夠夥計的工錢呢，費這力氣幹嘛？
所以，隻要有某個錢莊打出為民謀利，方便百姓的口號，降低或者免除存錢的保管費，那一定是內部出了問題，看上老百姓手上的本金了。
很可惜，無論是蘇家還是其他大家族開設的銀號，都在這麽操作，沒有爆發擠兌風潮隻不過因為銀子一直在流動而已，想用錢的人依舊能提出銀子來。
幾個月前，白芨簡單的一番操作，就能讓一個銀號瞬間倒閉，並不是因為她有多麽厲害，而是銀號本身存在大問題。
前山村既然準備發展商業，銀子的問題必須要考慮清楚，賺來的錢與其被別人挪用甚至有可能迴不來，還不如自己開銀行。
錢莊並不能得到所有人信任，銀票在底層百姓心中遠不如銅錢好使，個中的原因無非是私人擁有。信譽這玩意，如同兩國的停戰協議，還不是說撕就撕。
白芨提出的銀行概念，不僅不收客戶的保管費，反而會給大家利息，這種由下而上逐步搶奪頂級客戶的超前模式，會成為所有錢莊的噩夢。
“怎麽樣，考慮好了嗎？”
再一次聽到這個問題，張茂明白文叔是怎麽迴事了，碰到這種天上掉餡餅的好事，誰都迷糊。
“大小姐，您想清楚了，這倒給錢的事，不得被人擠破頭，每年要搭進去好多錢的。”
“嗯，銀子嘛，生不帶來死不帶去的，就當給百姓發發福利？”
論臉皮，白芨從沒輸過。她能很自然地做到，嘴巴怎麽說和心裏怎麽想完全分開。
這話聽得張茂肅然起敬，仿佛看到了大小姐身上逸散出來的光輝，“存，隻要您開，我第一個存。”