正式走訪調查之前，丁樂從以前貸款信用記錄、貸款擔保方式、個人賬戶資金流水等方麵對有意向的20戶名單進行了初步數據分析，並排定了先後調查順序。
有10戶是合作5年以上的老客戶，在鎮上都有固定店鋪，以各類商貿服務經營為主，從個人賬戶資金流水看，定期都有資金入賬，能夠側麵反映經營情況，過去幾年的數次貸款，都能按時還貸還息，信用記錄良好，貸款都以沿街商鋪作為抵押，丁樂覺得這些戶應該是優質客戶了，走訪調查時可以優先安排。
有7戶是本鎮種養殖大戶，從事各種家禽的飼養，經營項目效益不錯，並且他們三個或者四個之間相互擔保，組成了固定的聯保小組，從貸款記錄和賬戶資金流水看，都沒有問題，丁樂覺得可繼續合作，走訪調查也盡量往前安排。
有3戶是從事小產權房開發的小老板，而且都不在本地經營，有過多次貸款逾期記錄，個人賬戶平日也沒有資金進出。雖然貸款都是國家公職人員作為保證擔保，但是在丁樂看來，這幾戶應該是劣質客戶，應該和高海峰之間有灰色交易，走訪調查可以往後排，同時他做好了委婉拒絕的方案。
因為高海峰專職清收，在丁樂接手之前，支行也沒人願意去被這個鍋，原來他負責的客戶貸款到期了積壓嚴重，丁樂僅用了一天的時間，就預約登記了20戶。
現實是殘酷的，丁樂通過一周的忙碌，也隻對5個客戶進行了貸款調查。
前世，丁樂重生時，海州銀行it係統已經非常完善，客戶經理實現移動作業，同時引入第三方數據查證核對，貸前調查收集材料方便快捷，而現在還沒有啟動生產係統技術改造，在貸款調查環節，他花費了大量時間精力對客戶提供的資料進行查證核對。
丁樂詳細了解客戶的家庭資產、負債、經營收入、支出和信用狀況，同時對客戶提供的營業執照、稅務登記證等經營資格材料進行了核對。缺少高科技的幫忙，隻能用汗水彌補了，他白天外出實地調查，晚上加班寫貸款調查報告。
在客戶調查過程中，丁樂也沒有忘記對客戶高大剛的背景調查，通過側麵打聽，此人幾年前經營超市，後因生意難以為繼，就將超市轉讓給別人，自己又與他人合作開發小產權房，但是這幾年國家宏觀調控，高大剛並沒有通過小產權房開發賺到錢。他從2003年開始和太平支行打交道，那年吳克偉剛好調到太平支行任信貸主管。
幾年下來，高大剛的貸款從10萬元猛增至50萬元，而且還和他人結成了聯保小組。另外兩戶借款人和高大剛有業務上往來，但是根據其經營規模來說，根本不需要50萬元的貸款，初步判斷是貸款有部分被高大剛挪用。
太平支行逢周一、三、五早上開審貸會，客戶經理在對客戶貸前調查後，撰寫調查報告，提交集體討論商議，會上客戶經理陳述情況，參會者發表意見，以參會人數過半通過為原則。根據海州銀行的授權製度規定，鎮區支行長審批權限是50萬元，會上過半數通過後，支行長簽字，50萬以內的貸款就能審批通過。高大剛的貸款從10萬到50萬，也是因為如此。
丁樂周末沒有迴家，為了周一的貸款會辦，他窩在宿舍裏，將要提交的5份調查報告又全部梳理了一遍，第一次參加會辦，他可不想搞砸。
周一早上8點，支行營業廳開門營業後，客戶經理們也陸續到來。此時，丁樂已經將要上會討論的材料都打印好。
費揚看到丁樂手裏的一摞資料，連連表示佩服。就連張茂生看到了都說：“丁老弟初生牛犢不怕虎啊，這次過了一周就有這麽多貸款要會辦的啊！”
吳克偉看到之後，陰陽怪氣的說：“喲，小丁果然是總行派來的優秀人才啊，進入狀態很快嘛，以後可以多挑擔子，幫我們這些老同誌也分擔一些壓力。”吳克偉說完這些就繃著臉走到了自己的工位上，也開始忙著打印材料。
8點30分，大家依次步入會議室，今天朱光家裏老母請生病，去市裏醫院檢查去了，沒有出席會議，其他人手裏也都捧著寫資料，都是有客戶準備上會商議。大家依次落座後，王永貴端著茶杯慢悠悠的走入會議室。
吳克偉見王永貴進來，立刻起身迎接，一臉諂媚的說：“領導，今天早上會辦量可能會有點多啊，我們小丁同誌一人就抱來了那麽厚的一摞資料。”
王永貴麵無表情的說：“既然這樣，那就開始吧，早點結束我還要去總行開會！“
會辦先從費揚開始，他這次隻報了一戶，客戶是從事水產銷售的，借款人在鎮上的農貿市場經營水產生意，經營的店鋪麵積有150多個平方，這次申請30萬元貸款，以農貿市場的商鋪抵押，貸款主要是用於經營周轉。
費揚在介紹情況的時候，除了吳克偉打斷問了2次，別人都沒有發表異議，按照慣例，大家在會辦單上簽字，支行長簽字後這筆就過了。
丁樂見費揚說完，心想果然如之前自己心裏想的那樣，名義上是集體會辦，其實大多數時候也就是走個過場，隻要客戶經理認可，貸款是肯定能通過的，客戶經理的話語權很大，當然貸款逾期，客戶經理受到的問責也是第一的，權責對等。
丁樂接著開始向眾人介紹他的幾個客戶，開始之前他簡單了介紹了一下背景，這幾戶都是高海峰手裏的客戶，都是與太平支行有多年的合作曆史了，信用記錄良好。這次報的5戶都屬於存量客戶授信，所申請的貸款也是和上次一樣，並沒有增加額度。然後丁樂又逐一將每戶的經營情況詳細的介紹了一下。
客戶王某，從事糖煙酒批發，在鎮上開的煙酒超市已經有十多年，此次申請貸款30萬元，以自家沿街商鋪抵押……
客戶肖某，從事空調銷售，代理的品牌是格力，此次申請貸款主要用向上遊代理商付款……
客戶張某，從事電動自行車銷售，代理的品牌是愛瑪……
……
會上丁樂侃侃而談，對於客戶的一些風險點分析也是言之鑿鑿，他的表現讓大家都非常吃驚，這是一個新手客戶經理經辦的業務嗎？就連張茂生這個擁有十多年信貸經驗的客戶經理聽得都直點頭。吳克偉中間也是連連發問幾次，都被丁樂從容的應對過去。
聽完丁樂的逐一介紹後，王永貴總結說到：“小丁雖然是出來報道，作為一個新客戶經理，他的調查工作很紮實，客戶潛在風險都能調查清楚，希望大家以後多學習他務實的工作作風。”
丁樂聽完，心想：“要不是前世知道你的背景，還真會被你表麵所迷惑，老狐狸，你這幾句話就像收買人心了！”
丁樂說完，張茂生也接著介紹起自己的客戶，他是本鎮人，他手頭的客戶大多是親朋好友或者親朋好友介紹，都是知根知底那種，客戶雖然是保證，介紹起來也沒有引起多少質疑。
張茂生介紹完，已經快十點半了，王永貴看大家都沒有再發言，準備宣布會議結束，這時候，吳克偉清了清嗓子，開始發話：“領導，我這有三戶聯保的，想這次一起會辦，再耽誤大家一會。”。
眾人本來都起身立場，聽他這麽一說，又都留了下來。丁樂心想，肉戲來了，你憋到現在才講，難倒有什麽內幕不成。
當聽到高大剛這三個字時，丁樂想該來的始終是要來的。
上次高大剛來支行鬧事之後，吳克偉又拖了一個星期，他私底下也向王永貴透露過情況，兩人都是受過高大剛好處的，彼此心照不宣，今天這一出其實是事前說好的。
丁樂直直腰，吳克偉在介紹情況的時候他還認真的做了些筆記，他內心在想，你們的膽子也是太大了，高大剛早就不開超市了，居然還以這個理由申請貸款，所有的經營項目資料都是假的，要不是我走訪調查，還真小瞧了你們的這份淡定。
吳克偉花了將近二十分鍾，口水滿天飛，終於把高大剛三戶聯保小組的基本情況講完了。王永貴隨即問眾人有無異議，如果沒有意見那就通過這幾筆貸款。
丁樂看張茂生低頭不說話、費揚把手機拿了出來不停的刷，知道他們心裏是抵觸的，但是又不敢言語。
丁樂輕咳了一下，說到：“王行長、吳主管，我這邊有幾個問題需要再了解一下，如果都能得到合理解釋，那我也沒有什麽意見。”
王永貴說：“這幾個都是老吳手裏的老客戶，你是新來的，不了解情況正常，沒有太大的問題就算了吧！”
如果是換做剛上班的小年輕，見到行長這麽說肯定也就作罷，但丁樂可是重生之人，前世十年工作經曆，什麽場麵沒有見過。
丁樂立刻迴答說到：“王行長，我要問的問題很關鍵，而且會辦過程有疑必有答，這也是製度規定的，您不能輕易就這麽拒絕我吧，萬一將來，這幾筆貸款出問題了，問責起來，會辦不符合規定程序，您可是要擔主要責任的。”
會議室的氣氛突然就凝重了起來，張茂生聽完眼睛一亮，費揚收起了手機，所有人都有點懵，都說初生牛犢不怕虎，可也沒見過這麽愣的。王永貴、吳克偉都沒有料到丁樂居然如此堅持，有點措手不及！
有10戶是合作5年以上的老客戶，在鎮上都有固定店鋪，以各類商貿服務經營為主，從個人賬戶資金流水看，定期都有資金入賬，能夠側麵反映經營情況，過去幾年的數次貸款，都能按時還貸還息，信用記錄良好，貸款都以沿街商鋪作為抵押，丁樂覺得這些戶應該是優質客戶了，走訪調查時可以優先安排。
有7戶是本鎮種養殖大戶，從事各種家禽的飼養，經營項目效益不錯，並且他們三個或者四個之間相互擔保，組成了固定的聯保小組，從貸款記錄和賬戶資金流水看，都沒有問題，丁樂覺得可繼續合作，走訪調查也盡量往前安排。
有3戶是從事小產權房開發的小老板，而且都不在本地經營，有過多次貸款逾期記錄，個人賬戶平日也沒有資金進出。雖然貸款都是國家公職人員作為保證擔保，但是在丁樂看來，這幾戶應該是劣質客戶，應該和高海峰之間有灰色交易，走訪調查可以往後排，同時他做好了委婉拒絕的方案。
因為高海峰專職清收，在丁樂接手之前，支行也沒人願意去被這個鍋，原來他負責的客戶貸款到期了積壓嚴重，丁樂僅用了一天的時間，就預約登記了20戶。
現實是殘酷的，丁樂通過一周的忙碌，也隻對5個客戶進行了貸款調查。
前世，丁樂重生時，海州銀行it係統已經非常完善，客戶經理實現移動作業，同時引入第三方數據查證核對，貸前調查收集材料方便快捷，而現在還沒有啟動生產係統技術改造，在貸款調查環節，他花費了大量時間精力對客戶提供的資料進行查證核對。
丁樂詳細了解客戶的家庭資產、負債、經營收入、支出和信用狀況，同時對客戶提供的營業執照、稅務登記證等經營資格材料進行了核對。缺少高科技的幫忙，隻能用汗水彌補了，他白天外出實地調查，晚上加班寫貸款調查報告。
在客戶調查過程中，丁樂也沒有忘記對客戶高大剛的背景調查，通過側麵打聽，此人幾年前經營超市，後因生意難以為繼，就將超市轉讓給別人，自己又與他人合作開發小產權房，但是這幾年國家宏觀調控，高大剛並沒有通過小產權房開發賺到錢。他從2003年開始和太平支行打交道，那年吳克偉剛好調到太平支行任信貸主管。
幾年下來，高大剛的貸款從10萬元猛增至50萬元，而且還和他人結成了聯保小組。另外兩戶借款人和高大剛有業務上往來，但是根據其經營規模來說，根本不需要50萬元的貸款，初步判斷是貸款有部分被高大剛挪用。
太平支行逢周一、三、五早上開審貸會，客戶經理在對客戶貸前調查後，撰寫調查報告，提交集體討論商議，會上客戶經理陳述情況，參會者發表意見，以參會人數過半通過為原則。根據海州銀行的授權製度規定，鎮區支行長審批權限是50萬元，會上過半數通過後，支行長簽字，50萬以內的貸款就能審批通過。高大剛的貸款從10萬到50萬，也是因為如此。
丁樂周末沒有迴家，為了周一的貸款會辦，他窩在宿舍裏，將要提交的5份調查報告又全部梳理了一遍，第一次參加會辦，他可不想搞砸。
周一早上8點，支行營業廳開門營業後，客戶經理們也陸續到來。此時，丁樂已經將要上會討論的材料都打印好。
費揚看到丁樂手裏的一摞資料，連連表示佩服。就連張茂生看到了都說：“丁老弟初生牛犢不怕虎啊，這次過了一周就有這麽多貸款要會辦的啊！”
吳克偉看到之後，陰陽怪氣的說：“喲，小丁果然是總行派來的優秀人才啊，進入狀態很快嘛，以後可以多挑擔子，幫我們這些老同誌也分擔一些壓力。”吳克偉說完這些就繃著臉走到了自己的工位上，也開始忙著打印材料。
8點30分，大家依次步入會議室，今天朱光家裏老母請生病，去市裏醫院檢查去了，沒有出席會議，其他人手裏也都捧著寫資料，都是有客戶準備上會商議。大家依次落座後，王永貴端著茶杯慢悠悠的走入會議室。
吳克偉見王永貴進來，立刻起身迎接，一臉諂媚的說：“領導，今天早上會辦量可能會有點多啊，我們小丁同誌一人就抱來了那麽厚的一摞資料。”
王永貴麵無表情的說：“既然這樣，那就開始吧，早點結束我還要去總行開會！“
會辦先從費揚開始，他這次隻報了一戶，客戶是從事水產銷售的，借款人在鎮上的農貿市場經營水產生意，經營的店鋪麵積有150多個平方，這次申請30萬元貸款，以農貿市場的商鋪抵押，貸款主要是用於經營周轉。
費揚在介紹情況的時候，除了吳克偉打斷問了2次，別人都沒有發表異議，按照慣例，大家在會辦單上簽字，支行長簽字後這筆就過了。
丁樂見費揚說完，心想果然如之前自己心裏想的那樣，名義上是集體會辦，其實大多數時候也就是走個過場，隻要客戶經理認可，貸款是肯定能通過的，客戶經理的話語權很大，當然貸款逾期，客戶經理受到的問責也是第一的，權責對等。
丁樂接著開始向眾人介紹他的幾個客戶，開始之前他簡單了介紹了一下背景，這幾戶都是高海峰手裏的客戶，都是與太平支行有多年的合作曆史了，信用記錄良好。這次報的5戶都屬於存量客戶授信，所申請的貸款也是和上次一樣，並沒有增加額度。然後丁樂又逐一將每戶的經營情況詳細的介紹了一下。
客戶王某，從事糖煙酒批發，在鎮上開的煙酒超市已經有十多年，此次申請貸款30萬元，以自家沿街商鋪抵押……
客戶肖某，從事空調銷售，代理的品牌是格力，此次申請貸款主要用向上遊代理商付款……
客戶張某，從事電動自行車銷售，代理的品牌是愛瑪……
……
會上丁樂侃侃而談，對於客戶的一些風險點分析也是言之鑿鑿，他的表現讓大家都非常吃驚，這是一個新手客戶經理經辦的業務嗎？就連張茂生這個擁有十多年信貸經驗的客戶經理聽得都直點頭。吳克偉中間也是連連發問幾次，都被丁樂從容的應對過去。
聽完丁樂的逐一介紹後，王永貴總結說到：“小丁雖然是出來報道，作為一個新客戶經理，他的調查工作很紮實，客戶潛在風險都能調查清楚，希望大家以後多學習他務實的工作作風。”
丁樂聽完，心想：“要不是前世知道你的背景，還真會被你表麵所迷惑，老狐狸，你這幾句話就像收買人心了！”
丁樂說完，張茂生也接著介紹起自己的客戶，他是本鎮人，他手頭的客戶大多是親朋好友或者親朋好友介紹，都是知根知底那種，客戶雖然是保證，介紹起來也沒有引起多少質疑。
張茂生介紹完，已經快十點半了，王永貴看大家都沒有再發言，準備宣布會議結束，這時候，吳克偉清了清嗓子，開始發話：“領導，我這有三戶聯保的，想這次一起會辦，再耽誤大家一會。”。
眾人本來都起身立場，聽他這麽一說，又都留了下來。丁樂心想，肉戲來了，你憋到現在才講，難倒有什麽內幕不成。
當聽到高大剛這三個字時，丁樂想該來的始終是要來的。
上次高大剛來支行鬧事之後，吳克偉又拖了一個星期，他私底下也向王永貴透露過情況，兩人都是受過高大剛好處的，彼此心照不宣，今天這一出其實是事前說好的。
丁樂直直腰，吳克偉在介紹情況的時候他還認真的做了些筆記，他內心在想，你們的膽子也是太大了，高大剛早就不開超市了，居然還以這個理由申請貸款，所有的經營項目資料都是假的，要不是我走訪調查，還真小瞧了你們的這份淡定。
吳克偉花了將近二十分鍾，口水滿天飛，終於把高大剛三戶聯保小組的基本情況講完了。王永貴隨即問眾人有無異議，如果沒有意見那就通過這幾筆貸款。
丁樂看張茂生低頭不說話、費揚把手機拿了出來不停的刷，知道他們心裏是抵觸的，但是又不敢言語。
丁樂輕咳了一下，說到：“王行長、吳主管，我這邊有幾個問題需要再了解一下，如果都能得到合理解釋，那我也沒有什麽意見。”
王永貴說：“這幾個都是老吳手裏的老客戶，你是新來的，不了解情況正常，沒有太大的問題就算了吧！”
如果是換做剛上班的小年輕，見到行長這麽說肯定也就作罷，但丁樂可是重生之人，前世十年工作經曆，什麽場麵沒有見過。
丁樂立刻迴答說到：“王行長，我要問的問題很關鍵，而且會辦過程有疑必有答，這也是製度規定的，您不能輕易就這麽拒絕我吧，萬一將來，這幾筆貸款出問題了，問責起來，會辦不符合規定程序，您可是要擔主要責任的。”
會議室的氣氛突然就凝重了起來，張茂生聽完眼睛一亮，費揚收起了手機，所有人都有點懵，都說初生牛犢不怕虎，可也沒見過這麽愣的。王永貴、吳克偉都沒有料到丁樂居然如此堅持，有點措手不及！