到家後，老管家告訴陸風說趕迴來參加婚禮的張泉今天就要迴去揚州，臨走的時候想見見他。（..tw好看的小說）剛好陸風也想問問錢莊進行的進度，於是就讓玉珠先後後院，自己去客廳見張泉了。
“沒打擾陸兄吧？”張泉昨天晚上就在陸府過得夜，今天就在家裏等著陸風，被老管家叫到客廳來後，一邊拱手笑嗬嗬的問。
陸風一看這小子仍然一臉精明相，舉手投足卻有股意氣風發的勁頭，就知道錢莊進行的不錯：“沒什麽打擾不打擾的，你就算不來找我我也得去找你，快跟我說說，錢莊的事情現在進行的還順利吧？”
“順利。”張泉坐下之後連水都沒喝就開始匯報：“按陸兄說的，揚州那邊的錢莊經曆了舊鈔換新鈔，和異地兌取的過渡之後，前段時間已經開始號召有息存款，各個商號反應都挺積極。”
“商號是大戶，但城中稍微寬裕一些的百姓也不能輕視，積少成多嘛，這些更大的群體該是你們的主要目標。”陸風告誡了一番，然後擠眉弄眼的問：“那也沒看，現在錢莊吸收了多少存款了？”
張泉更加意氣風發的一笑：“各地的其他錢莊小弟不知道，但僅僅揚州一家，現在就有十三萬兩。”
“這麽多？”陸風有點吃驚：“那其他錢莊全部算起來，不是有一百多萬兩？”
張泉笑著點了點頭。
“好。”沒想到如此短的時間內錢莊能有這麽好的成績，陸風心裏挺高興，於是笑著打趣：“趕明兒啊，等我手頭上要有點閑錢了，也存進去賺點銀子花花。”
張泉哈哈大笑：“陸兄有炒茶的買賣，那可是大戶，南京城的錢莊該偷著笑了。”
“別說的我跟暴發戶似的。”陸風瞪了張泉一眼，然後問：“那現在有那些錢了，是不是該準備放貸了？”
“恩。”張泉點了點頭：“我從揚州走的時候，錢莊裏已經開始從那十三萬兩銀子裏拿出一部分作為存款準備金，等南京這邊的大錢莊給個話，估計等我迴揚州的時候，除開存款準備金的其餘錢款，就可以開始正式放貸了。”
“這就好，不過你得記住了，雖說放貸是往外給錢，但錢莊的運作就靠這賺錢了，千萬別以為別人跟錢莊借錢就矮下去一頭，得好好當迴事兒。”陸風了解這年代的思維方式，這問題也已經交代過無數次，現在聽說要準備放貸了，還是忍不住再叮囑叮囑張泉。
張泉倒是不嫌囉嗦，知道這件事的重要性，所以虛心的點了點頭，然後說：“其實今天見陸兄，是一件關於放貸的問題想請教陸兄。（..tw無彈窗廣告）”
“說。”
“關於這放貸，之前陸兄曾定下一個放貸的標準，規定有條件的抵押貸款，又說沒條件拿出抵押的人其實更需要貸款，隻要找到一個擔保人作保，確定貸款人如果沒有償還能力，就按大明律去找擔保人歸還本錢和利息，就可以給予貸款。”張泉皺著眉頭問：“但我發現，既沒有抵押，也找不到擔保人的，其實比有抵押和有擔保人的加起來還多，放過這些人我們就放走了很多利益，但如果同樣給這些人貸款，我們怎麽保證能收迴本錢和利息，保證他們不走？”
陸風聽完有點詫異：“士別三日當刮目相看啊，這問題有水準！”
張泉謙虛的笑了笑。
陸風稍微想了一下，發覺古代社會畢竟不如現代，在現代社會，人的交際麵比較廣，不存在那麽多的階級區分，就算是一個窮困潦倒的人，拿不出什麽財產抵押，身邊也總有一些擁有財富，或者有威望的人可以作保，而古代社會階級區分鮮明，往往一個窮人的爛房子不足以作為抵押，身邊又隻會有無數的窮人，就算認識一兩個擁有財富或者威望的人，人家趾高氣昂，也不一定願意冒著風險為窮人擔保，所以張泉說這些既拿不出抵押，又沒有擔保人的人，比擁有抵押和擁有擔保人的人更多，不給這些人放貸就會損失很多利益，是非常有眼光的，而陸風也是被這麽一提醒，才剛剛意識到問題。
他想了想後說：“這是個問題，但並不是不能解決，這樣，錢莊設立一個新的標準，叫信用標準。”
“信用標準？”
“對。”陸風組織了一番預言，然後說：“如果一個人要來錢莊貸款，既沒有東西抵押，又沒有擔保人的，先別急著拒絕，也先別急著答應，先記錄下來，然後派人出去調查，比如走訪他的鄰裏之間，了解此人的人品，再詢問此人住處附近的雜貨鋪子，看此人有沒有賒過賬，若是賒過有沒有及時歸還，還要了解此人的職業，比如農戶、手藝人這些，都要從他們的東家那裏了解此人是否踏實肯幹，最後還要了解此人拿貸款去做什麽，綜合這些評價出此人的信用等級。”
“然後根據信用等級，決定是否放款？”張泉眼前一亮，似乎是聽懂了。
陸風卻笑著搖了搖頭：“不，還不能急著放款，了解了需要借款人的信用等級之後，錢莊還需要有一個信用等級的待遇標準，比如一個絕對踏實、守信、自律的人，就擁有一級信用，按照一級信用的標準是，他要貸款五兩，可以給他四兩，以此類推，如果一個人的信用是最低的四級，放款存在收不迴來的風險，隻有在這種情況下，才可以考慮不結款給他，這下明白了吧？”
張泉聽完站起來，抱了抱拳道：“小弟受教。”
“記住就行了，迴頭把這新的標準告訴其他錢莊。”陸風說著這些，下人端上來了茶水，於是端起一杯潤了潤喉嚨，笑著朝張泉問：“你能問這決策性的問題，是不是表示最近高升了？”
張泉端起一杯茶在手裏，謙虛的笑了笑說：“離開揚州之前剛升了那邊錢莊的二把手，還得感謝陸兄的提拔。”
“別謝我，你能去錢莊做事是你自己爭取的，能爬到二把手的位置也是你自己的努力。”陸風放下茶杯朝張泉說：“你知道我不喜歡聽這些話。”
張泉點了點頭，倒也沒繼續客氣。
兩人又聊了一會，張泉看著時間已經不早，便起身告辭，告訴陸風他有空一定還能拜訪之後，便迴揚州去了。
而陸風送給這小子之後，琢磨著錢莊那邊的人已經有那麽大的成果，自己這邊也不能閑著，於是吃過晚飯之後，他就把春曉叫過來，兩人一起關在書房裏，開始將車營的戰法用文字和圖畫書寫下來，甚至是戰車的設計和人員配置都準備詳細記錄。
這件事關乎淇國公是否能夠改變曆史，在一年之後的大漠中活下來，所以比起炒茶、錢莊，陸風最為認真對待。
“沒打擾陸兄吧？”張泉昨天晚上就在陸府過得夜，今天就在家裏等著陸風，被老管家叫到客廳來後，一邊拱手笑嗬嗬的問。
陸風一看這小子仍然一臉精明相，舉手投足卻有股意氣風發的勁頭，就知道錢莊進行的不錯：“沒什麽打擾不打擾的，你就算不來找我我也得去找你，快跟我說說，錢莊的事情現在進行的還順利吧？”
“順利。”張泉坐下之後連水都沒喝就開始匯報：“按陸兄說的，揚州那邊的錢莊經曆了舊鈔換新鈔，和異地兌取的過渡之後，前段時間已經開始號召有息存款，各個商號反應都挺積極。”
“商號是大戶，但城中稍微寬裕一些的百姓也不能輕視，積少成多嘛，這些更大的群體該是你們的主要目標。”陸風告誡了一番，然後擠眉弄眼的問：“那也沒看，現在錢莊吸收了多少存款了？”
張泉更加意氣風發的一笑：“各地的其他錢莊小弟不知道，但僅僅揚州一家，現在就有十三萬兩。”
“這麽多？”陸風有點吃驚：“那其他錢莊全部算起來，不是有一百多萬兩？”
張泉笑著點了點頭。
“好。”沒想到如此短的時間內錢莊能有這麽好的成績，陸風心裏挺高興，於是笑著打趣：“趕明兒啊，等我手頭上要有點閑錢了，也存進去賺點銀子花花。”
張泉哈哈大笑：“陸兄有炒茶的買賣，那可是大戶，南京城的錢莊該偷著笑了。”
“別說的我跟暴發戶似的。”陸風瞪了張泉一眼，然後問：“那現在有那些錢了，是不是該準備放貸了？”
“恩。”張泉點了點頭：“我從揚州走的時候，錢莊裏已經開始從那十三萬兩銀子裏拿出一部分作為存款準備金，等南京這邊的大錢莊給個話，估計等我迴揚州的時候，除開存款準備金的其餘錢款，就可以開始正式放貸了。”
“這就好，不過你得記住了，雖說放貸是往外給錢，但錢莊的運作就靠這賺錢了，千萬別以為別人跟錢莊借錢就矮下去一頭，得好好當迴事兒。”陸風了解這年代的思維方式，這問題也已經交代過無數次，現在聽說要準備放貸了，還是忍不住再叮囑叮囑張泉。
張泉倒是不嫌囉嗦，知道這件事的重要性，所以虛心的點了點頭，然後說：“其實今天見陸兄，是一件關於放貸的問題想請教陸兄。（..tw無彈窗廣告）”
“說。”
“關於這放貸，之前陸兄曾定下一個放貸的標準，規定有條件的抵押貸款，又說沒條件拿出抵押的人其實更需要貸款，隻要找到一個擔保人作保，確定貸款人如果沒有償還能力，就按大明律去找擔保人歸還本錢和利息，就可以給予貸款。”張泉皺著眉頭問：“但我發現，既沒有抵押，也找不到擔保人的，其實比有抵押和有擔保人的加起來還多，放過這些人我們就放走了很多利益，但如果同樣給這些人貸款，我們怎麽保證能收迴本錢和利息，保證他們不走？”
陸風聽完有點詫異：“士別三日當刮目相看啊，這問題有水準！”
張泉謙虛的笑了笑。
陸風稍微想了一下，發覺古代社會畢竟不如現代，在現代社會，人的交際麵比較廣，不存在那麽多的階級區分，就算是一個窮困潦倒的人，拿不出什麽財產抵押，身邊也總有一些擁有財富，或者有威望的人可以作保，而古代社會階級區分鮮明，往往一個窮人的爛房子不足以作為抵押，身邊又隻會有無數的窮人，就算認識一兩個擁有財富或者威望的人，人家趾高氣昂，也不一定願意冒著風險為窮人擔保，所以張泉說這些既拿不出抵押，又沒有擔保人的人，比擁有抵押和擁有擔保人的人更多，不給這些人放貸就會損失很多利益，是非常有眼光的，而陸風也是被這麽一提醒，才剛剛意識到問題。
他想了想後說：“這是個問題，但並不是不能解決，這樣，錢莊設立一個新的標準，叫信用標準。”
“信用標準？”
“對。”陸風組織了一番預言，然後說：“如果一個人要來錢莊貸款，既沒有東西抵押，又沒有擔保人的，先別急著拒絕，也先別急著答應，先記錄下來，然後派人出去調查，比如走訪他的鄰裏之間，了解此人的人品，再詢問此人住處附近的雜貨鋪子，看此人有沒有賒過賬，若是賒過有沒有及時歸還，還要了解此人的職業，比如農戶、手藝人這些，都要從他們的東家那裏了解此人是否踏實肯幹，最後還要了解此人拿貸款去做什麽，綜合這些評價出此人的信用等級。”
“然後根據信用等級，決定是否放款？”張泉眼前一亮，似乎是聽懂了。
陸風卻笑著搖了搖頭：“不，還不能急著放款，了解了需要借款人的信用等級之後，錢莊還需要有一個信用等級的待遇標準，比如一個絕對踏實、守信、自律的人，就擁有一級信用，按照一級信用的標準是，他要貸款五兩，可以給他四兩，以此類推，如果一個人的信用是最低的四級，放款存在收不迴來的風險，隻有在這種情況下，才可以考慮不結款給他，這下明白了吧？”
張泉聽完站起來，抱了抱拳道：“小弟受教。”
“記住就行了，迴頭把這新的標準告訴其他錢莊。”陸風說著這些，下人端上來了茶水，於是端起一杯潤了潤喉嚨，笑著朝張泉問：“你能問這決策性的問題，是不是表示最近高升了？”
張泉端起一杯茶在手裏，謙虛的笑了笑說：“離開揚州之前剛升了那邊錢莊的二把手，還得感謝陸兄的提拔。”
“別謝我，你能去錢莊做事是你自己爭取的，能爬到二把手的位置也是你自己的努力。”陸風放下茶杯朝張泉說：“你知道我不喜歡聽這些話。”
張泉點了點頭，倒也沒繼續客氣。
兩人又聊了一會，張泉看著時間已經不早，便起身告辭，告訴陸風他有空一定還能拜訪之後，便迴揚州去了。
而陸風送給這小子之後，琢磨著錢莊那邊的人已經有那麽大的成果，自己這邊也不能閑著，於是吃過晚飯之後，他就把春曉叫過來，兩人一起關在書房裏，開始將車營的戰法用文字和圖畫書寫下來，甚至是戰車的設計和人員配置都準備詳細記錄。
這件事關乎淇國公是否能夠改變曆史，在一年之後的大漠中活下來，所以比起炒茶、錢莊，陸風最為認真對待。